金美信消费金融:卷入“董事长被限消”风波,行业首例有点尬

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近日,厦门金美信消费金融有限责任公司(以下简称“金美信消金”)的法定代表人、董事长周亚飞收到肇庆市端州区人民法院下达的限制消费令。

而被限制消费的缘由,是周亚飞关联企业深圳前海华人金融控股集团有限公司(以下简称“华人金控”)失信。

截至目前,事件已得到妥善处理,法院解除了对周亚飞的限制消费令,目前相关信息已从法院执行信息公开网站中撤下。

不过,作为消费金融行业中董事长被限制消费的首例,也是唯一一例,这一尴尬事件依然引发了外界对于金美信消金的关注。

祸起国美系“兄弟公司”

天眼查显示,周亚飞自2018年金美信消金成立便担任公司法人、董事长。同时也是华人金控等14家企业的法定代表人,32家公司高管,其中近半为“国美系”公司。

限制消费令显示,立案执行申请人为肇庆市端州区人民法院刑事审判庭。具体来看,华人金控被法院判处罚金后,未能按时履行判决义务,故作为华人金控的法人兼董事长周亚飞与华人金控共同被限制消费。华人金控被列执行人,执行标的高达1488万元。

关于这起执行案的案由与细节,并没有详细的对外公布。不过,根据蓝鲸财经的报道,华人金控近年主要涉及到民间借贷纠纷及保证合同纠纷案件。

疾风财经了解到,华人金控属于国美系的一支,2014年1月成立,注册资本10亿元。国美控股持股55%,其他三家发起人深圳市潮人投资集团持股25%,稼轩投资持股15%、深圳华盛基金持股5%。

2018年,华人金控被曝出多个丑闻,深陷困境,包括执行总裁违法被抓,第二大股东潮人集团因涉及民间借贷纠纷持有股权遭法院冻结,第三大股东稼轩投资频频“失联”被录入经营异常名录,全资子公司华人金融深陷自融、违规操作泥潭等等。

7月27日,关于法人兼董事长被限制消费一事,金美信消金对外表示,现在有关案件已妥善处理,法院解除了对周亚飞的限制消费令,目前相关信息已从法院执行信息公开网站中撤下。

至此,这起消金行业首例董事长被限制消费的案例,算是告一段落。

不过,虽然金美信消金在对媒体的回应中称,该起案件不涉及周亚飞的个人责任,与金美信消金及国美系相关金融业务等均无任何关联。但外界仍有质疑,同为国美系,周亚飞又兼任华人金控法人,未来会不会再出现类似的“灰犀牛”事件,需要打个问号。

入局较晚

经营面临三大压力

资料显示,作为首家两岸合资消费金融公司,金美信消金于2018年4月27日获得银保监会批准筹建,当年10月22日在厦门正式开业,是全国第23家持牌消费金融公司。

金美信消金注册资本5亿元,在股东结构上,中国信托商业银行出资1.7亿元,占比34%;厦门金圆集团出资1.65亿元,占比33%;国美控股出资1.65亿元,占比33%。

根据公司年报,2020年,金美信消金实现营业收入5.06亿元,税后净利润5857万元,开业三年连续盈利。截至2020年12月31日,公司总资产为31.74亿元,较2019年增长39.76%。在已公布相关数据的消费金融公司中,金美信消金资产规模较小,仅高于成立不久的小米消金和北京阳光消金。

疾风财经注意到,这家成立三年多的消金行业新兵,尽管业绩较平稳,但在强敌林立的消金行业,未来面临的经营压力依然不小。

首先,入局较晚,行业监管趋严。国内第一批消费金融公司从2010年开始营业,至今已有11个年头,和竞争对手相比,金美信消金直至2018年才入局。消金行业经历了野蛮生长,享受过发展期红利后,已经步入规范期。在监管趋严下,消金持牌公司将要面临利率下行所带来的冲击。

根据2020年最高人民法院新修订的《民间借贷新规》,民间借贷利率不得超过一年期LPR4倍。也就是说,民间借贷最高只能跟借款人要年化15.4%以内的利息。

分析人士指出,利率下调意味着消费金融公司将很难再通过采用高利率覆盖高风险的做法,保持之前的业务增长速度。大幅度降低借款利率,利润空间被压缩,自然会对金美信消金的业绩产生影响。

其次,对手环伺,金美信消金竞争优势不大。资金方面,自成立以来,金美信未再有增资动作,注册资本金5亿元排行业靠后。此外,入局之时,消金行业内已是流量玩家遍地,这也倒逼金美信消金等小型消金平台不得不精细化运营,寻找渠道为自己引流获客。

再次,用户有投诉利率虚高、暴力催收等问题。随着监管趋严,各种渠道合作模式下的漏洞逐一浮现,消金行业一直存在的利率虚高、暴力催收等问题被翻上台面。之前,金美信消金就曾被曝出通过助贷机构 “我来数科”放出的贷款利率畸高。

在投诉平台上,疾风财经查询到,有用户表示2020年1月28日的一笔贷款放款方为金美信消费金融,到账之前从银行卡扣除现金砍头息2189元(目前这笔砍头息已退回),合同年化率13%,但实际年化率35.94%,收取了高额担保费。

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还有用户反馈,在不知名的情况下被促成金美信消费金融的贷款,放款后被马上收回,却因逾期被催收。金美信消费金融使用的担保费也出现扯皮的情况。

另外,也有用户表示金美信消费金融在能联系上本人的情况下,催收人员直接骚扰家人,要求停止暴力催收。

以上种种,或将成为金美信消金未来展业过程中,不得不攻克的堡垒。


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