银保监会又向银行违规行为祭出利器。
5月21日，银保监会向华夏银行等5家银行开出罚单，其中，华夏银行因27项违法违规行为，合计被罚款9830万元，成为5家银行中单张罚单罚没金额最大的银行，同时也刷新了2021上半年度银行业被罚金额最高记录。
疾风财经发现，华夏银行被银保监会重罚的27项违法违规行为，主要集中在理财、同业、贷款等方面。其中，又数理财业务方面的违法违规占比最高，达到了15项。
华夏银行27项违法违规事项
一、违规使用自营资金、理财资金购买本行转让的信贷资产
二、贷前审查及贷后管理不严
三、同业投资投前审查、投后管理不严
四、通过同业投资向企业提供融资用于收购银行股权
五、违规向土地储备项目提供融资
六、违规开立同业账户
七、通过投资底层资产为本行信贷资产的信托计划，少计风险资产
八、同业资金协助他行增加一般性存款，且部分期限超过监管要求
九、会计核算不准确，将同业存款计入一般性存款
十、部分理财产品相互交易、风险隔离不到位
十一、违规销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品
十二、策略保本型理财产品销售文件未充分揭示风险
十三、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险
十四、理财资金违规投资权益类资产
十五、理财资金违规投资信托次级类高风险资产
十六、理财资金投资非标准化债权资产超过监管要求
十七、非标资产非洁净转让
十八、自营业务与代客业务未有效分离
十九、部分理财产品信息披露不合规，对接本行信贷资产
二十、部分理财资金违规投向土地储备项目
二十一、部分理财资金投向不符合政府购买服务规定的项目
二十二、部分理财投资投前调查不尽职
二十三、委托贷款资金来源不合规
二十四、与未备案理财投资合作机构开展业务
二十五、漏报错报监管标准化数据且逾期未改正
二十六、提供与事实不符的材料
二十七、部分理财资金未托管
银行理财乱象丛生
华夏银行在理财业务上涉及到的15项违法违规行为，基本代表了当下银行理财乱象中的大部分问题，这在实践中较为普遍。
业内人士分析，银行理财上的违规操作，一般主要集中在两个方面，一是资金投向上的违规，如投向房地产等禁止性领域，或者投向高风险的资产等。
银行理财资金投向上的不审慎，很有可能危害到资金的安全性，极易把风险传导至投资者身上。
在华夏银行的违法违规事项中，就有“部分理财资金违规投向土地储备项目”、以及“违规使用自营资金、理财资金购买本行转让的信贷资产”、“理财资金违规投资权益类资产”、“理财资金违规投资信托次级类高风险资产”等。
二是理财产品销售上的违规。一般是把偏高风险产品卖给低风险偏好的投资人，或者刻意模糊产品风险，这种风险上的错配，模糊了投资者门槛，损害了投资人的利益。
在华夏银行的违法违规事项中，包括了如“违规销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品”、“出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险”等等。
对于这份处罚书，华夏银行对外表示，处罚是源自2018年银保监会开展的专项检查，所涉及的问题均发生在2018年3月份以前。该行已按照监管要求完成了绝大部分问题的整改，其他问题正在积极整改过程中，并对相关责任人进行了严肃处理。
监管趋严
防范“灰色地带”
银行理财作为金融产品，有其复杂性，有时难免会游走在灰色地带。尤其是近年来，随着国人人均可支配收入的增加，理财需求提高，银行理财发展快速，风险聚集。
数据显示，截止2020年末，我国共发行了6.9万只银行理财产品，全年累计募集金额124.56万亿元，同比增长10.59%；银行理财产品存续3.9万只，产品规模达25.86万亿元，同比增长6.90%。
银行理财在整个资产规模不断变大的时候，风险也在逐步加大。一旦规模下降，被掩饰的风险就会逐步暴露。
为了防范银行理财的风险，近年来，银保监会也在持续发力整顿。今年的银保监会工作会议就强调，要集中强光照射金融领域“灰色地带”。对金融体系很多问题和隐患来自性质模糊、名实不符的产品和交易，必须加强穿透监管。
疾风财经粗略统计发现，单2020年因理财业务被处罚的案由就有上百件，多家金融机构更是因为违规操作领了数千万级的罚单。
“资管新规”倒计时
净值化转型加速
强监管高处罚起到了警示作用，也促进了银行理财扎实做好资管转型。
2018年出台的资管新规和理财新规，对于银行理财提出了严格的要求，具体包括：打破刚兑；规范资金池，实行净值化管理；控制资产期限错配；非标限额和集中度管理等。
在资管新规下，银行理财产品要向净值化转型，产品波动会明显增强，银行要让投资人购买与其风险承受能力相匹配的产品。
资管新规的过渡期是到2021年底，目前只剩七个多月的时间。对于银行来说，在接下来的时间里，要加大理财产品投研力度，尽快将理财产品种类丰富起来，做好净值化转型，以满足客户的稳健投资需求，才是王道。
而对投资者来说，在理财产品的选择上，除了要关注业绩比较基准，还要综合考量银行的资管能力、资管规模、产品底层资产质量、业绩表现等方面，结合自身的风险承受能力选择合适的产品。还是那句话，投资有风险，理财需谨慎。
