晋商消费金融股份有限公司（下称“晋商消费金融”）个人征信报告出现侮辱性字眼一事，终于收到来自央行严厉的惩罚， 5月26日，央行太原中心支行发布公告，暂停晋商消费金融征信系统查询权限，责令内部整改。
疾风财经了解到，这并不是晋商消费金融在征信管理上的首次违规，2019年就曾因未经同意查询个人征信受到行政处罚50万元。
对于消费金融公司来说，征信查询权限被暂停是很严重的打击。分析人士表示，征信查询属于贷前风控必不可少的一步，风控做不了也就意味着无法放贷。这将会在很大程度上冲击晋商消费金融业务的展开。
万亿火爆的消费金融市场中，晋商消费金融虽然开业较早，但似乎并没有迎来高光时刻。疾风财经之前深度关注过晋商消费金融，发现该公司成立五年来问题多多，不但资本规模及净利润处于行业尾部，在风控管理上公司也比较混乱，场景分期更是频繁踩雷。
被暂停征信查询权限
个人征信管理违规频繁
据了解，个人征信报告出现侮辱字眼一事，缘起是客户房女士和晋商消费金融之间存在借贷关系，因疫情房女士申请延迟还款。4月6日，在查询个人征信时房女士发现，其职业信息“工作单位”一栏中竟写着“专业做鸡十年”。随后房女士向人民银行南通市中心支行进行投诉。
之后，人民银行太原中心支行对晋商消费金融进行两次约谈，严肃提出后续整改要求。5月25日晚，在监管的重压下，晋商消费金融终于发布声明，向当事人致歉称，不当信息是因采集信用报告信息时审核不严导致。
但这份缺乏“诚意”的声明，并没有平息外界对晋商消费金融的质疑。
疾风财经发现在晋商消金致歉话题微博下，不乏“征信能够胡乱填写？”“已经不是侮辱了，直接就是名誉侵犯”“这种致歉就行？”的评论。更有律师表示，个人征信报告出现侮辱人的字眼，已经严重侵害了房女士的名誉权。
征信报告上出现侮辱字眼，晋商消费金融内控管理混乱可见一斑。疾风财经发现，征信管理违规并非孤例。天眼查显示，2019年8月，晋商消费金融因未经同意查询个人征信，被央行太原中心支行责令其限期改正，对单位处以罚款人民币50万元，对直接负责的主管人员处以罚款人民币5万元。
大数据时代，征信已成为个人和机构的信用凭证，也是金融机构的风控利器。晋商消费金融征信管理屡次出错，征信问题可能会直接影响公司发展。
目前，晋商消费金融的征信查询权限已被央行太原中心支行暂停。对此，业内人士表示，对于消费金融机构来说，征信查询权限被暂停会严重影响公司业务开展，征信查询属于贷前风控必不可少的一环节，风控做不了也就意味着无法放贷，公司业务发展会受到一定冲击。
投诉量居高不下
被银保监局点名通报
除征信问题外，晋商消费金融公司还存在风评不佳、投诉量居高不下的问题，曾因此被山西银保监局点名通报。
据疾风财经查询，2021年5月11日，山西银保监局发布了《关于2020年下半年山西省银行业消费投诉情况的通报》。通报指出，2020年下半年，全省农村中小金融机构和非银行金融机构投诉总量为825件，合计占投诉总量的45.21%。其中，晋商消费金融投诉444件，占全省下半年投诉转送量的24.33%。
此外，晋商消费金融个人贷款类业务投诉在全省个人贷款类业务投诉总量中占比较大。2020年下半年，晋商消费金融公司涉及个人贷款类业务投诉共437件，占全省贷款类业务投诉总量的42.02%。
除此之外，疾风财经在投诉网站上也发现，有关晋商消费金融的投诉贴高达1108条，投诉内容大多为暴力催收、乱上征信、重复扣款、套路贷、高利贷。
从投诉情况来看，用户对晋商消费金融的满意度较差，这直接影响公司的品牌美誉度，间接影响业务的顺利开展。
经营不善利润率低
场景分期频频踩雷
屡遭用户投诉，征信管理频繁违规等都为表象问题，由表及里，晋商消费金融经营不善等深层次问题，才是其最沉重的枷锁。
根据公开信息显示，晋商消费金融成立于2016年2月23日，是全国第14家成立的消费金融公司，注册资本为5亿元。其股东中最出名的是晋商银行，其余发起股东均为民企且非金融企业。旗下主要产品包含晋情贷、晋享分期、借蛙（晋享钱包）。尽管已经成立五年，但晋商消费金融的注册资本金是同行中较少的，一直没有增资。
五年来，晋商消费金融的利润率也一直位于行业尾部。据其股东宇信科技披露的2020年报显示，晋商消费金融营收5.46亿元，净利润0.54亿元。从其业绩情况来看，无论是营收还是净利润，在消费金融公司中都属于较少的，消费金融头部企业营收大多为百亿级。
此外，晋商消费金融近两年场景分期频频踩雷。据疾风财经查询，仅仅在2018年内就踩雷五次。三次踩雷租金贷，一次踩雷旅游分期业务，一次踩雷汽车相关分期产品。近期，晋商消费金融还入局了房抵贷，不过，金融机构生命线在于风控，晋商消费金融内控管理水平这样低，还期待公司拥有良好的风控体系似乎有点不现实。
前路多艰，问题重重的晋商消费金融，未来如何表现，疾风财经会继续保持关注。
